中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月30日訊 由中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安推出的《金融消保大咖說(shuō)》節(jié)目于今日播出，本期節(jié)目的話題是“防范電信詐騙 保障財(cái)產(chǎn)安全”。9月2日，第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十六次會(huì)議表決通過(guò)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法”），自12月1日起施行。北京觀韜中茂律師事務(wù)所律師楊帆在節(jié)目對(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法進(jìn)行了解讀。 

北京觀韜中茂律師事務(wù)所律師 楊帆

　　楊帆表示，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法作為一個(gè)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪特定犯罪行為的“小切口”立法，重點(diǎn)從電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等環(huán)節(jié)，對(duì)各級(jí)政府、單位和企業(yè)組織等作出了相關(guān)責(zé)任規(guī)定，體現(xiàn)了從注重“打擊”轉(zhuǎn)變?yōu)椤按驌簟迸c“防管控”并重的立法精神。 

　　楊帆提出，首先，針對(duì)政府機(jī)構(gòu)和司法部門(mén)，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定了嚴(yán)密的反詐工作職責(zé)。 

　　一是國(guó)務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，地方各級(jí)政府組織領(lǐng)導(dǎo)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開(kāi)展綜合治理。金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等主管部門(mén)依照職責(zé)履行監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反詐工作。 

　　二是公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，要完善機(jī)制、加強(qiáng)依法打擊工作。法院、檢察院要依法防范、懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，人民檢察院依法開(kāi)展公益訴訟。 

　　同時(shí)，也規(guī)定了上述部門(mén)工作人員在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中濫用職權(quán)、玩忽職守的法律責(zé)任。 

　　“這樣，從國(guó)家到地方，壓實(shí)了各級(jí)政府機(jī)構(gòu)和司法部門(mén)的職責(zé)，確保履職盡責(zé)到位。不僅要‘亡羊補(bǔ)牢’，更要‘未雨綢繆’。”楊帆稱(chēng)。 

　　其次，在企業(yè)的反詐責(zé)任義務(wù)方面，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法強(qiáng)化了行業(yè)領(lǐng)域治理和提高企業(yè)社會(huì)責(zé)任。 

　　楊帆解釋稱(chēng)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，離不開(kāi)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，他們利用這些技術(shù)和服務(wù)實(shí)施騙術(shù)、轉(zhuǎn)移資金。加強(qiáng)對(duì)這些行業(yè)領(lǐng)域的治理，是防范詐騙活動(dòng)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。 

　　因此，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在總則中就開(kāi)宗明義的規(guī)定，電信企業(yè)、銀行金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在反詐工作中要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，建立內(nèi)部控制制度和安全責(zé)任制度。要加強(qiáng)對(duì)電話卡、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)的管理，從源頭上防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。 

　　比如，對(duì)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者，第九條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)依法全面落實(shí)電話用戶(hù)真實(shí)身份信息登記制度；第十條規(guī)定，辦理電話卡不得超出國(guó)家限制的數(shù)量。對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常辦卡情形的，要加強(qiáng)核查或者拒絕辦卡。為保證對(duì)涉詐異常電話卡、賬號(hào)在使用環(huán)節(jié)的“實(shí)人實(shí)操”；第十一條規(guī)定，對(duì)涉詐異常電話卡應(yīng)當(dāng)重新實(shí)名核驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況采取限制、暫停電話卡功能。 

　　再比如，對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，第十六條規(guī)定，開(kāi)立銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)不得超出國(guó)家限制的數(shù)量。對(duì)存在異常開(kāi)戶(hù)情形的，加強(qiáng)核查或者拒絕開(kāi)戶(hù)。 

　　還有，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在第四章中規(guī)定，對(duì)涉詐互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)、App、網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)處置，要履行合理注意義務(wù)，防范其相關(guān)業(yè)務(wù)被用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。 

　　最后，在從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪人員的處罰方面，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法全面加大懲處力度。 

　　楊帆表示，除了《刑法》中規(guī)定的比如“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”“侵犯公民個(gè)人信息罪”等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的承擔(dān)刑事責(zé)任外，對(duì)尚不構(gòu)成犯罪的，新規(guī)定了專(zhuān)門(mén)的行政處罰，包括沒(méi)收違法所得、罰款和拘留；也規(guī)定了對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。 

　　同時(shí)，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪人員，要納入信用記錄黑名單，對(duì)前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)且出境活動(dòng)存在重大涉詐活動(dòng)嫌疑的人員，以及因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受過(guò)刑事處罰的人員，可以限制出境。 

　　再有，對(duì)從事各類(lèi)涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處罰，包括非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡、電話卡，非法生產(chǎn)、銷(xiāo)售涉詐設(shè)備，提供有關(guān)涉詐支持、幫助活動(dòng)等，都有罰款和拘留規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。 

　　節(jié)目簡(jiǎn)介：

　　《金融消保大咖說(shuō)》節(jié)目是中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)平安為積極配合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，號(hào)召?gòu)V大網(wǎng)友爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，推出的金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升系列公益課堂，2022年計(jì)劃播出10期。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財(cái)理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)投資。