中證網訊（記者 黃一靈）12月16日，在第四屆復旦大學普惠保險與創(chuàng)新論壇上，《2024年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保）知識圖譜》報告發(fā)布。

　　報告顯示，2024年1月1日至2024年10月31日共新增惠民保產品12款，2024年新增產品中有58.33%的產品為傳統(tǒng)惠民保產品。其余產品包括互聯(lián)網門診類、特定群體類、綜合責任類惠民產品。產品運營情況方面，截至10月末，惠民保正常運營產品共199款（其中傳統(tǒng)類惠民保產品為174款），在總產品中占比約為66.78%。停售產品中，超過60%的停售產品存續(xù)時間為1期，產品運營時間越長，市場表現(xiàn)越穩(wěn)定。運營3期及以上的產品停售主要原因為新產品的承接。

　　對于當前惠民保的發(fā)展態(tài)勢，報告稱，政府部門一直伴隨著惠民保的成長和成熟。當前，“醫(yī)療保障局指導，各地金融監(jiān)管局監(jiān)督”基本成為政府部門參與的標配。同時，惠民保項目的參保人群由最初僅覆蓋當地基本醫(yī)保參保人，逐步發(fā)展到增加城市“新市民”等靈活就業(yè)人員。目前更多的惠民保產品依據當地實際情況，將退役軍人、新生兒、戶籍人員、各類人才的直系親屬等納入保障。此外，惠民保整體迭代表現(xiàn)出“保障提升”“責任多元”的特點。

　　對近年來建立“惠民保特藥目錄”的討論，報告認為，惠民保特藥“目錄調整”需要兼顧一致性和差異性。由于單個惠民保項目的市場銷量有限，議價能力較弱，建立“基礎惠民保特藥目錄”有助于形成良好市場預期，更好地發(fā)揮商保支付作用。但需要給當地惠民保創(chuàng)新發(fā)展的空間，包括基于當地疾病發(fā)生率和藥企發(fā)展情況針對性處理。運營方面，“個賬購買”的應用能夠拉高醫(yī)保個賬杠桿，撬動醫(yī)保外費用保障，實現(xiàn)醫(yī)保個賬的“膨脹”。并且隨著數據共享和系統(tǒng)對接的完善，“主動賠”“直賠”模式將帶來更便捷和良好的理賠體驗。

　　復旦大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系主任許閑表示，惠民保除了以低廉的價格為更多民眾提供健康保障，還在一定程度上起到了教育和篩選作用，讓真正更需要保障的投保人自發(fā)選擇更高的商業(yè)健康保險保障，促進了社商融合的進程。