近期，隨著險(xiǎn)企三季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的償付能力表現(xiàn)也已“出爐”。截至日前，共有85家人身險(xiǎn)公司披露2024年三季度償付能力報(bào)告，超四成財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司三季度核心償付能力充足率實(shí)現(xiàn)環(huán)比上升。其中，國(guó)內(nèi)首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）表現(xiàn)亮眼，其綜合償付能力充足率達(dá)225.8%。

　　近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由增量發(fā)展階段邁入存量競(jìng)爭(zhēng)階段，消費(fèi)者對(duì)普惠性和個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求提升。相互保險(xiǎn)憑借其“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的普惠屬性，正逐步彰顯出獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　國(guó)務(wù)院今年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出，要健全普惠保險(xiǎn)體系，提升基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面與質(zhì)量。擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)的區(qū)域、領(lǐng)域和群體范圍，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)，尤其關(guān)注農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等重點(diǎn)人群的保險(xiǎn)需求。

　　在我國(guó)，相互保險(xiǎn)的發(fā)展始于2016年，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社獲批籌建，開(kāi)啟了新的實(shí)踐探索。截至目前，我國(guó)已擁有5家持牌相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　經(jīng)過(guò)8年的實(shí)踐，相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力與競(jìng)爭(zhēng)力�！跋嗷ケｋU(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，盡管我國(guó)相互保險(xiǎn)起步較晚，但其具有的獨(dú)特發(fā)展活力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，蘊(yùn)含著巨大的市場(chǎng)潛力�！北娀葚�(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社董事長(zhǎng)李靜表示，尤其是在人口紅利逐漸消退的背景下，相互保險(xiǎn)因更加注重用戶價(jià)值和消費(fèi)者權(quán)益，使其普惠屬性得以凸顯，有效促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的專業(yè)化、差異化與多元化，更好助力保險(xiǎn)業(yè)走高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　健康險(xiǎn)是眾惠相互的核心領(lǐng)域，其97%的業(yè)務(wù)來(lái)自短期健康險(xiǎn)。公司針對(duì)慢性病群體開(kāi)發(fā)了“腎愛(ài)�！钡葞Р】赏侗５膭�(chuàng)新類產(chǎn)品，填補(bǔ)了市場(chǎng)保障短板。在普惠金融方面，眾惠相互開(kāi)發(fā)了低保費(fèi)、高保障的相互類保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋新市民、老年人和慢病群體。例如深圳首款相互制保險(xiǎn)——“深圳眾惠�！蓖ㄟ^(guò)會(huì)員共享機(jī)制，為新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者提供便捷高效的保障服務(wù)，受到市場(chǎng)歡迎。

　　李靜表示，眾惠相互將普惠金融作為核心理念，深耕“專精特新”領(lǐng)域，聚焦特定人群的未被滿足需求，為高風(fēng)險(xiǎn)、低保障群體提供有效的普惠保障。

　　近年來(lái)，眾惠相互順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展趨勢(shì)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等信息技術(shù)，促進(jìn)相互保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)深度融合，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)邊界，扎實(shí)做好數(shù)字金融這篇大文章。

　　除了眾惠相互，匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社近年來(lái)也穩(wěn)步進(jìn)入盈利周期。信美人壽長(zhǎng)期聚焦“大健康”市場(chǎng)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，推出了多款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及全球先進(jìn)療法醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。今年上半年，信美人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入20.11億元，同比增長(zhǎng)273%。

　　信美人壽相互保險(xiǎn)社董事長(zhǎng)楊帆表示，相互保險(xiǎn)契合數(shù)字化時(shí)代的共享協(xié)作精神，可幫助企業(yè)突破行業(yè)的局限性，降低服務(wù)門檻，將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到更廣泛的群體，尤其是那些傳統(tǒng)保險(xiǎn)難以觸達(dá)的弱勢(shì)群體，從而推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)在普惠金融層面實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展與創(chuàng)新。

　　李靜認(rèn)為，目前雖然相互保險(xiǎn)在我國(guó)的市場(chǎng)份額較小，但其共享共贏的機(jī)制，賦予了滿足特定人群保險(xiǎn)需求的優(yōu)勢(shì)。而相互保險(xiǎn)也正以這種獨(dú)特的形式和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)辟出新的發(fā)展路徑，同時(shí)也為普惠金融的發(fā)展提供了更多可能性。