個(gè)人養(yǎng)老金制度已經(jīng)從先行試點(diǎn)城市推向全國。在此背景下，多家銀行近日陸續(xù)公布了針對個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的布局和升級情況，圍繞群眾多元化養(yǎng)老需求，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　工商銀行表示，已同步向全國客戶升級推廣個(gè)人養(yǎng)老金“開、繳、投、增”一攬子智能化服務(wù)，通過科技創(chuàng)新為廣大客戶提供友好便利的服務(wù)體驗(yàn)。在開戶環(huán)節(jié)，工商銀行提供手機(jī)銀行、企業(yè)批量、第三方平臺(tái)合作等多渠道多模式開戶路徑，最短只需三步實(shí)現(xiàn)秒級開戶。在繳存環(huán)節(jié)，工商銀行在支持綁定卡扣劃、本他行轉(zhuǎn)入、對公賬戶轉(zhuǎn)入、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等多種路徑基礎(chǔ)上，升級“自動(dòng)繳存”功能，滿足個(gè)性化需求。在投資環(huán)節(jié)，工商銀行提供超百只產(chǎn)品，豐富全品類個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品供給，并積極參與各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)。在增值服務(wù)方面，該行提供養(yǎng)老規(guī)劃測算、稅優(yōu)計(jì)算、資產(chǎn)診斷分析、“省心投”默認(rèn)投資等資產(chǎn)配置建議及產(chǎn)品研選等智慧服務(wù)。

　　據(jù)介紹，在個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)階段，工商銀行在試點(diǎn)城市推出個(gè)人養(yǎng)老金基礎(chǔ)服務(wù)的同時(shí)，持續(xù)完善養(yǎng)老金融布局，構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。截至2024年11月末，工商銀行服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金客戶已超一千萬戶，繳存金額累計(jì)逾百億元；管理各類養(yǎng)老金業(yè)務(wù)總規(guī)模超4.8萬億元。

　　針對個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國范圍，農(nóng)業(yè)銀行近日表示，該行將在全國37家分行全面啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)�，F(xiàn)已全面開放個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、資金繳存、領(lǐng)取，以及個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、公募基金等金融產(chǎn)品的交易、咨詢等服務(wù)。不僅如此，為方便公眾辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行打通了柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微銀行等服務(wù)渠道，搭建起線上線下聯(lián)動(dòng)互通的矩陣式服務(wù)體系。該行還表示，后續(xù)將緊跟政策要求，適時(shí)將國債納入產(chǎn)品范圍，積極引入特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金等產(chǎn)品，優(yōu)化支取政策等，助力構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系。

　　建設(shè)銀行方面公布，該行作為同業(yè)首批成功上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的國有大型商業(yè)銀行之一，目前已累計(jì)為超兩千萬個(gè)人客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。目前，建設(shè)銀行可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、STM智慧柜員機(jī)等全渠道辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。該行創(chuàng)新資金繳存機(jī)制，從系統(tǒng)功能上保障客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老資金。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品方面，該行覆蓋儲(chǔ)蓄、基金、理財(cái)和保險(xiǎn)四類投資品種，落地首批指數(shù)基金銷售。同時(shí)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，在養(yǎng)老規(guī)劃的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提供資產(chǎn)配置服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“量體裁衣”。

　　中國銀行也在積極對接全齡人群養(yǎng)老服務(wù)新需求，通過引入多層次多品類投資產(chǎn)品，滿足不同客戶投資偏好。目前，該行已推出超180只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，涵蓋儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。在儲(chǔ)蓄產(chǎn)品方面，提供包括整存整取、零存整取、定活兩便存款產(chǎn)品，并在廣州、成都、西安、合肥、青島五個(gè)試點(diǎn)城市提供特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。該行近日表示，將積極落實(shí)政策要求，提速進(jìn)行新產(chǎn)品準(zhǔn)入與相關(guān)功能研發(fā)，確保第一時(shí)間滿足客戶多元化的養(yǎng)老資金投資需求。

　　整體來看，針對個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品線布局方面，銀行層面不僅提供傳統(tǒng)的存款、理財(cái)、基金等產(chǎn)品，還計(jì)劃引入更多類型的產(chǎn)品，如國債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金等。這些產(chǎn)品旨在滿足不同客戶需求，提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的吸引力。服務(wù)渠道方面，為了方便客戶辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，目前上述幾家大行紛紛通過多種渠道提供服務(wù)，包括柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微銀行等，以及線上線下聯(lián)動(dòng)互通的矩陣式服務(wù)體系。

　　機(jī)構(gòu)分析，個(gè)人養(yǎng)老金制度旨在通過稅收優(yōu)惠來鼓勵(lì)居民增加個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備。此次向全國范圍推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度，是國家發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要舉措。各類金融機(jī)構(gòu)中，銀行作為可開立資金賬戶的機(jī)構(gòu)，掌握了資金入口。同時(shí)，借助多元化的綜合業(yè)務(wù)布局，還可進(jìn)一步涉及個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供“一站式”養(yǎng)老金融服務(wù)。因此，個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣，有望從收入貢獻(xiàn)、存款沉淀、托管規(guī)模等多重維度利好大中型銀行。