11月19日,由中國(guó)國(guó)際商會(huì)支持、全球中小企業(yè)聯(lián)盟主辦的2024全球產(chǎn)業(yè)合作大會(huì)在杭州舉辦,大會(huì)以“開放合作鏈通全球”為主題,旨在凝聚更多共識(shí),破解各國(guó)企業(yè)國(guó)際發(fā)展所面臨的困難和挑戰(zhàn),增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。
在全球化進(jìn)程中,金融機(jī)構(gòu)如何更好地發(fā)揮作用?作為根植于浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,浙商銀行受邀參加此次全球產(chǎn)業(yè)合作大會(huì),發(fā)布了“一帶一路”全生命周期金融服務(wù)手冊(cè),將通過創(chuàng)新綜合化、定制化、全生命周期的跨境金融服務(wù),為企業(yè)參與全球化保駕護(hù)航。浙商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示,金融要成為全球化正行向善的促進(jìn)者,要朝著有助于造福人類命運(yùn)共同體的方向而努力;在數(shù)字化大變局下,金融面臨重大變革,數(shù)字化更加直擊金融本質(zhì)。在此背景下,浙商銀行堅(jiān)持“善”和“數(shù)”兩大戰(zhàn)略核心,持續(xù)探索金融助力國(guó)際化的有效路徑。
堅(jiān)持功能第一性
成為全球化正行向善的促進(jìn)者
瀚舜國(guó)際貿(mào)易(紹興)有限公司是浙江的一家小微企業(yè),主營(yíng)紡織品面料出口,主要銷往歐洲、東南亞、南美等國(guó)家。近幾年,受人民幣匯率雙向波動(dòng)加劇等因素影響,企業(yè)財(cái)務(wù)管理壓力增大,辦理交易時(shí)效性難以保證。
得知情況后,浙商銀行金融顧問積極對(duì)接,在服務(wù)過程中,深入了解企業(yè)金融服務(wù)需求,為其量身定制金融服務(wù)方案,通過綜合運(yùn)用“大數(shù)據(jù)+線上化+特色政策”組合,破解企業(yè)匯率避險(xiǎn)難題。此后,浙商銀行金融顧問團(tuán)多次跟蹤走訪,提出匯率套保優(yōu)化建議,在得知浙江省政府推出政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)的政策后,第一時(shí)間上門指導(dǎo)企業(yè)簽訂協(xié)議、申請(qǐng)額度,為其減免初始交易擔(dān)保;同時(shí)在金融顧問的指導(dǎo)下,企業(yè)嘗試“交易寶-遠(yuǎn)期委托掛單”功能,通過線上無紙化無時(shí)滯操作,順利鎖定一筆三個(gè)月后收匯的訂單匯率,成交的價(jià)格幾乎拿到當(dāng)日匯率最高點(diǎn)。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示,“浙商銀行的金融顧問服務(wù)很全面很專業(yè),建議我們使用的夜盤委托掛單功能大大提高訂單結(jié)匯價(jià),有效減輕企業(yè)人力和盯盤成本,達(dá)到了事半功倍的效果!
這是浙商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)踐行“善本金融”的一個(gè)縮影。
“金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)發(fā)展的一種工具,具有功能性。金融先天具有放大作用,服務(wù)善的主體,就是放大社會(huì)價(jià)值。”基于此,浙商銀行近年來秉持“金融向善”理念,堅(jiān)持導(dǎo)正金融的放大功能,從注重金融自身盈利性轉(zhuǎn)向更加注重放大社會(huì)價(jià)值,發(fā)揮功能第一性。在全球化進(jìn)程中,陸建強(qiáng)更是指出“金融要成為全球化正行向善的促進(jìn)者!
對(duì)應(yīng)的,浙商銀行從公益屬性出發(fā),舉旗金融顧問制度,聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu),建立“1+N”工作機(jī)制,給地方政府、企業(yè)和居民提供一站式綜合化服務(wù)。近年來,浙商銀行依托全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)布局和舉旗“金融顧問”,對(duì)接全國(guó)全球各地浙江商會(huì),實(shí)施金融顧問服務(wù)浙江“千項(xiàng)萬億”、服務(wù)浙商“千家萬戶”工程,并依托數(shù)字化工具延伸服務(wù)觸角、創(chuàng)新服務(wù)模式,致力于幫助浙商更好地融入全球市場(chǎng)。
浙商銀行還創(chuàng)建了“浙銀善標(biāo)”評(píng)價(jià)體系,從正面指標(biāo)和負(fù)面兩個(gè)維度雙向評(píng)價(jià),對(duì)善標(biāo)等級(jí)較高的客群給予信用評(píng)級(jí)上翻、抵押率上調(diào),以及授信審批便利、利(費(fèi))率優(yōu)惠、定制產(chǎn)品服務(wù)等支持。通過把中國(guó)式ESG理念融入核心業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng),浙商銀行把“善”的基因嵌入國(guó)際業(yè)務(wù)等各個(gè)金融服務(wù)場(chǎng)景,持續(xù)深化從社會(huì)價(jià)值視角導(dǎo)正金融放大功能的向善機(jī)制。
探索鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融
賦能全球產(chǎn)業(yè)鏈合作
在數(shù)字化大變局下,金融也面臨重大變革,數(shù)字化將重塑國(guó)際金融發(fā)展路徑,通過數(shù)字金融助力全球化是國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)共同的使命。
為此,陸建強(qiáng)提出,金融要加快實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變:從服務(wù)企業(yè)融資向服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)變;從依賴不動(dòng)產(chǎn)、抵押擔(dān)保式的“當(dāng)鋪”金融向依賴數(shù)據(jù)、算法的場(chǎng)景金融轉(zhuǎn)變;從以牌照為中心的專項(xiàng)服務(wù)向以客戶為中心的綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變;從“打獵式經(jīng)營(yíng)”向“種田式陪伴”轉(zhuǎn)變。
隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展,圍繞金融“四個(gè)轉(zhuǎn)變”,浙商銀行鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)悉,鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融是以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ),以場(chǎng)景和算力為依托,通過高效、便捷、精準(zhǔn)服務(wù),推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)價(jià)值的最大化,以生態(tài)繁榮帶來主體繁榮。鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融具有“嵌入場(chǎng)景,強(qiáng)化鏈接;聚焦生態(tài),合作共贏;盤活資源,高效配置”三個(gè)內(nèi)涵特征。
安吉DJS家具有限公司是浙江省湖州市內(nèi)一家家具及配件的銷售公司,產(chǎn)品主要通過向周邊生廠商采購(gòu)后銷往中東和東南亞地區(qū)的大型連鎖超市。臨近春節(jié),企業(yè)有支付上游供應(yīng)商貨款、發(fā)放員工年終獎(jiǎng)的需求,而境外貨款未到期回收,流動(dòng)資金較緊張。
了解企業(yè)情況后,浙商銀行提供了依托于出口企業(yè)收匯等核心數(shù)據(jù)的“出口數(shù)據(jù)貸”大數(shù)據(jù)授信模式。企業(yè)掃描二維碼在線提交授信申請(qǐng)后,系統(tǒng)根據(jù)客戶的收匯數(shù)據(jù)審批了90萬元的初始額度,額度啟用后又及時(shí)增額96萬元,合計(jì)授信額度186萬元。搭配“出口商票便捷貸”線上融資模式,企業(yè)只需通過限額一次性審批,線上提交融資申請(qǐng)和相關(guān)單據(jù)后便能即時(shí)提取融資款項(xiàng),幫助企業(yè)度過階段性資金緊張的難關(guān)。
打造“一帶一路”全生命周期金融服務(wù)品牌
全力支持企業(yè)深度參與國(guó)際合作
在鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融方面,浙商銀行正在不斷進(jìn)行諸如此類的探索和實(shí)踐。據(jù)介紹,該行目前主要聚焦科創(chuàng)金融服務(wù)場(chǎng)景、供應(yīng)鏈服務(wù)場(chǎng)景、企業(yè)流動(dòng)性管理場(chǎng)景、區(qū)域綜合金融生態(tài)建設(shè)場(chǎng)景等四大場(chǎng)景,依托數(shù)字化工具,將金融服務(wù)嵌入全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈相關(guān)場(chǎng)景和環(huán)節(jié),賦能全球產(chǎn)業(yè)鏈合作。
大會(huì)現(xiàn)場(chǎng),浙商銀行還全面接軌國(guó)際市場(chǎng),發(fā)布了“一帶一路”全生命周期金融服務(wù)手冊(cè),通過創(chuàng)新綜合化、定制化、全生命周期的跨境金融服務(wù),為企業(yè)參與全球化保駕護(hù)航。
具體來看,浙商銀行通過構(gòu)建全球化賬戶及結(jié)算服務(wù)體系、一體化流動(dòng)性融資服務(wù)體系、一站式投融資服務(wù)體系、外貿(mào)新業(yè)態(tài)特色服務(wù)體系、全球性資產(chǎn)配置服務(wù)體系、沉浸式對(duì)客外匯交易體系、立體化資金營(yíng)運(yùn)體系等七大服務(wù)體系,打造了跨境金融數(shù)字化便捷化綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前,該行服務(wù)各類國(guó)際業(yè)務(wù)客戶超2萬戶,對(duì)客外匯交易量居全國(guó)性股份制銀行第3位。
此外,依托香港分行和自貿(mào)區(qū)分行FTU兩個(gè)離岸平臺(tái),浙商銀行充分發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì),積極助力支持企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易與投資進(jìn)程,推動(dòng)國(guó)際資本流動(dòng)和資源配置優(yōu)化。據(jù)悉,截至2024年11月,該行已經(jīng)與全球范圍內(nèi)近1000家境外銀行建立合作關(guān)系,力爭(zhēng)成為全球金融合作的重要參與者和推動(dòng)者。
作為金融體系中的核心機(jī)構(gòu),銀行是探索金融助力產(chǎn)業(yè)全球化的中堅(jiān)力量。接下來,浙商銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)與全球各地合作伙伴的鏈接,當(dāng)好企業(yè)國(guó)際化發(fā)展過程中的金融橋梁與紐帶,為建立一個(gè)更加開放、合作、可持續(xù)的全球產(chǎn)業(yè)合作平臺(tái)貢獻(xiàn)浙銀力量。
(責(zé)任編輯:華青劍)